房贷利率下调 为何有的没降到3.30%

据了解，多数银行大部分存量房贷利率已于10月25日自动完成调整，且绝大多数借款人不需要提交额外申请或办理相关手续。存量房贷利率由“5年期以上LPR+加点”组成，本次仅调整“加点”部分，不涉及LPR的调整。因此，基于不同人的LPR不同，导致了利率不同。

LPR叫贷款市场报价利率，由中国人民银行于2019年8月底改革完善，并授权全国银行间同业拆借中心每月20日（如遇节假日则顺延至下一个工作日）公布，银行可参考LPR进行贷款利率定价。LPR的调整直接影响贷款利率，降低LPR意味着贷款利率下降，房贷、企业的贷款利率都会跟随LPR下调。

近两年来人民银行已对5年期以上LPR进行多次调整，这就导致不同借款人贷款利率中的LPR存在差异。目前来看，有四种情况：

2023年6月20日，5年期以上LPR调整至4.2%。

2024年2月20日，5年期以上LPR调整至3.95%。

2024年7月22日，5年期以上LPR调整至3.85%。

2024年10月21日，5年期以上LPR调整至3.6%。

借款人存量房贷利率中的LPR只在重定价日进行调整，调整至当时最新的LPR。不同借款人的重定价日会有不同，通常为每年1月1日或贷款发放日，重定价周期为1年。按此计算，此次调整后的利率会有以下结果：

重定价日为2024年10月22日至10月25日的，调整后的利率为3.30%（对应的LPR为3.60%）。

重定价日为2024年10月26日至2025年2月20日的，调整后的利率为3.90%（对应的LPR为4.20%）。

重定价日为2025年2月21日至7月22日的，调整后的利率为3.65%（对应的LPR为3.95%）。

重定价日为2025年7月23日至10月21日的，调整后的利率为3.55%（对应的LPR为3.85%）。

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